Vì sao Công ty SmartNet và một tổ chức tài chính ở Thanh Hóa bị xử phạt?

SmartNet chưa tuân thủ nghiêm túc quy định của pháp luật

Đối với SmartNet, theo kết luận, trong thời kỳ thanh tra, SmartNet đã cố gắng thúc đẩy doanh số giao dịch thông qua các hoạt động khuyến mại; phối hợp với các đơn vị chấp nhận thanh toán, các ngân hàng liên kết triển khai các chương trình hấp dẫn khách hàng trên diện rộng, từ các trang thương mại điện tử đến việc thanh toán các hóa đơn dịch vụ như điện, nước, điện thoại, học phí, mua thẻ cào điện thoại…

Đối với việc phát triển, quản lý các đơn vị chấp nhận thanh toán, SmartNet cố gắng duy trì mạng lưới hợp tác với các đơn vị chấp nhận thanh toán, thực hiện cải tiến công nghệ thông tin để tuân thủ các yêu cầu, hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước.

Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đã đạt được, SmartNet vẫn còn một số tồn tại, vi phạm. Thanh tra Ngân hàng Nhà nước – Chi nhánh khu vực 2 đã ban hành quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với SmartNet về 4 hành vi. Số tiền xử phạt cụ thể không được cơ quan thanh tra công bố.

Ngoài ra, SmartNet còn một số tồn tại liên quan đến công tác phòng, chống rửa tiền; không đảm bảo duy trì giá trị thực của vốn điều lệ, bổ nhiệm nhân sự chưa đúng quy định, một số quy định nội bộ chưa được cập nhật, chưa thực hiện lưu trữ đầy đủ dữ liệu theo quy định về sao lưu dự phòng…

Theo kết luận thanh tra, những vi phạm, tồn tại nêu trên của SmartNet xuất phát từ các nguyên nhân khách quan và chủ quan.

Trong đó, về khách quan, công ty kinh doanh thua lỗ kéo dài do tình hình kinh tế khó khăn và sự cạnh tranh gay gắt với các trung gian thanh toán khác. Về chủ quan, SmartNet chưa tuân thủ nghiêm túc quy định của pháp luật, quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Cơ quan thanh tra cho rằng, HĐQT, Ban điều hành SmartNet trong từng thời kỳ chịu trách nhiệm chung đối với vi phạm, tồn tại được phát hiện qua thanh tra. Các cá nhân có liên quan trực tiếp chịu trách nhiệm đối với các vi phạm, tồn tại cụ thể.

Kết luận thanh tra có 28 kiến nghị, trong đó có yêu cầu công ty tổ chức họp kiểm điểm, rút kinh nghiệm; đồng thời, chấn chỉnh, khắc phục các vi phạm, tồn tại đối với từng nội dung được nêu tại Kết luận thanh tra.

Tài chính vi mô Thanh Hóa bị xử phạt với 3 hành vi vi phạm

Đối với Tài chính vi mô Thanh Hoá, theo kết luận thanh tra, tại thời điểm thanh tra về hoạt động quản trị, điều hành và kiểm soát, kiểm toán nội bộ, quản lý rủi ro, Tài chính vi mô Thanh Hóa dẫn chiếu quy định Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 tại điểm d khoản 2 Điều 32 Điều lệ lần 5 khi Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 có hiệu lực từ ngày 1/7/2024 là chưa phù hợp.

Bên cạnh đó, kiểm toán nội bộ chưa thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ ít nhất mỗi tháng 1 lần/chi nhánh theo quy định tại tiết 2 khoản 2 Điều 24 Quy chế quản lý tài chính của Tài chính vi mô Thanh Hóa ban hành theo Quyết định số 49/2020/QĐ-HĐTV của Hội đồng thành viên.

Về hoạt động huy động vốn (nhận tiền gửi của khách hàng, vay vốn từ các tổ chức và cá nhân khác), tại thời điểm thanh tra, Tài chính vi mô Thanh Hóa chưa cập nhật kịp thời các nội dung về tiền gửi trên trang thông tin điện tử taichinhvimoth.vn theo quy định tại Điều 16 Thông tư số 49/2018/TT-NHNN; Điều 21 Thông tư số 48/2018/TT-NHNN ngày 31/12/2018 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đối với việc xây dựng và triển khai việc thực hiện phương án cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu, kết luận thanh tra nêu, tại kỳ Báo cáo 6 tháng năm 2023 và quý III/2023, Tài chính vi mô Thanh Hóa báo cáo chậm 1 ngày so với quy định tại văn bản 5524/NHNN-TTGSNH ngày 12/7/2023 của Ngân hàng Nhà nước.

Về việc chấp hành các quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, theo kết luận thanh tra, Tài chính vi mô Thanh Hóa gửi báo cáo kết quả đánh giá, cập nhật rủi ro về rửa tiền năm 2024 cho Cục Phòng, chống rửa tiền – Ngân hàng Nhà nước chậm 15 ngày, vi phạm quy định tại khoản 2 Điều 15 Luật phòng, chống rửa tiền năm 2022.

Ngoài ra, Tài chính vi mô Thanh Hoá cho vay không đúng đối tượng khách hàng theo quy định tại khoản 6, khoản 7 Điều 3 Thông tư số 03/2018/TT-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (hồ sơ không có tài liệu chứng minh khách hàng là cá nhân thuộc hộ nghèo, cận nghèo và cá nhân đã từng là khách hàng của Tài chính vi mô nhưng đã thoát nghèo, cận nghèo), bao gồm 233 khách hàng (236 món vay), dư nợ vi phạm 7.999,5 triệu đồng.

Bên cạnh đó, Tài chính vi mô Thanh Hoá cho vay đối với một khách hàng cá nhân vượt quá 50 triệu đồng, chưa đúng quy định tại khoản 5 Điều 24 Thông tư số 33/2024/TT-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (bao gồm 85 khách hàng/85 món vay, dư nợ vi phạm 5.589,7 triệu đồng).

Tài chính vi mô Thanh Hoá cũng phân loại nợ không đúng quy định tại khoản 1 Điều 4 Thông tư số 15/2010/TT-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Đồng thời trích lập dự phòng rủi ro không đúng quy định tại khoản 1 Điều 3 Thông tư số 15/2010/TT-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Để xảy ra những vi phạm, tồn tại nêu trên, theo Thanh tra Ngân hàng Nhà nước, có một phần trách nhiệm thuộc về Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc Tài chính vi mô Thanh Hoá.

Ngoài ra, tập thể, cá nhân có liên quan trực tiếp chịu trách nhiệm đối với các vi phạm, tồn tại. Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc trong từng thời kỳ chịu trách nhiệm chung đối với các vi phạm, tồn tại, phát hiện qua thanh tra.

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với Tài chính vi mô Thanh Hóa với các hành vi: Ban hành quy định nội bộ có nội dung không đầy đủ theo quy định của pháp luật, số liệu báo cáo gửi không chính xác từ 2 lần trở lên trong năm tài chính, gửi báo cáo không đúng thời hạn theo quy định của pháp luật với tổng số tiền xử phạt 4,9 triệu đồng.

SmartNet được thành lập vào tháng 1/2015, vốn điều lệ ban đầu của SmartNet là 10 tỷ đồng.

Sau nhiều lần điều chỉnh, tính đến tháng 4/2024, vốn điều lệ của SmartNet ở mức hơn 1.173 tỷ đồng, với sự tham gia của 2 cổ đông nước ngoài là Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) 7,066% và Forysiak Marek Eugene 2,949%.

Công ty được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán số 30/GP-NHNN ngày 30/01/2019 (các dịch vụ trung gian thanh toán được cấp phép gồm: Dịch vụ cổng thanh toán điện tử, dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ và dịch vụ ví điện tử).

Trụ sở chính của SmartNet đặt tại TP.HCM, người đại diện theo pháp luật là ông Lee Yen San – Tổng Giám đốc. Tại thời điểm 30/4/2025, công ty có 17 phòng nghiệp vụ.

SmartNet được biết đến là doanh nghiệp sở hữu ví điện tử SmartPay.